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    小额存款不好说，但大额存款，几乎是跑了个干净。这就好像你生活在嘉兴或者苏州，完了忽然间，你听说上海的银行存款利率比你当地高了4%。于是你打开手机看着自己的10万元存款，快速地一琢磨。

    《大明第一臣》

    如果我把这笔钱放在上海的银行里，一年光利息就要多出4000块的收益。而开车去来回跑一趟上海，油费支出哪怕算300，实际都不可能这么高。你还能多出3700块的收益，起码也是你半个月以上的工资收入！这就很吸引人了呀！

    这还仅仅是工薪阶层的感觉，你要换成某些大老板。存款上千万，上亿的那种，这个利差的诱惑，更是能令人眼红到发狂。

    这么一来，普来恩斯的银行如果要保证自己的资金稳定，只得咬牙跟着涨。不涨，就是直接破产，因为谁都明白，任何一家银行的存款都是无法应付所有储户集中一次性取款的。不涨利息，不安抚住储户们的情绪，储户取款，也就是偿还存款债务这一项，就能直接要了银行的老命。

    可利息跟着这么一飙升，营收又跟不上了。不得不被逼着动用银行资产，也就是所谓的亏老本去填中间的差额。越填，银行资产在总资产中的占比越少，在跌破警戒线前，不能扭转这一局面，下场就是破产！

    卡特内心很清楚，这普来恩斯就是一个烫手的山芋。光是解决就业，毛用没有！提供就业岗位，只能说保持市场的活跃度不下降！让钱在市场上的流通量维持在一个较为安全的区间。

    以此来保证银行业务运转的最低需求！这只是一个基础，在一般地方或许够用了，比如道格拉斯附近，基本都是小城，没有那种稳定的土老板客户，强行打破平衡。所以周边整体的利率波动是相对稳定的。

    利差是有，但大家心里都有数，自己有几斤几两也清楚！一般都不会把存款利率拉到一个超高的地步，毕竟一旦这么干了，搞不好人家还没挂呢，自己先把自己放血放死了！

    但在普来恩斯，这还远远不够！

    接管普来恩斯的银行，还要保证这家银行能在自己手里活下去，真正完成扩张。要么拿钱硬砸，硬生生地吃住这个不当竞争带来的亏损，持续不断地往银行内注资，以保证风险资产比例不降低到被强制破产的地步。

    要么，就得考虑从贷款需求上下手。普来恩斯银行之所以破产，根本的症结就在当地的贷款需求不高上，也就是供需关系失衡。银行吸纳的存款多了，就是供应增多，而贷款需求少，就是需求减少...

    从一般生意逻辑模型里看，        银行的生意和一般工厂没什么区别...
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