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    只要不破产，不让它fdic掏钱出来赔储户，反而每年稳定给他送保险费，甚至越送越多，那你和fdic就是好朋友！甚至你搞些违规操作，他们还会出面帮你遮掩...

    基于对银行破产风险的担忧，fdic的监管重心，监管方向也就变得清晰了。核心指标只有一条：资产风险比例，risk-based    capital    ratio！

    在这个电子对账单还没有出现，信息、数据交互相对原始落后的年月。fdic的审查通常是以年度为单位的，到时间时，他们会派出审计人员，对计划内各家银行的资产与风险资产进行统计。

    根据统计结果，他们会将各银行划分为五个等级：10%以上为资产情况良好；8%～10%为资本充足；6%～8%为资本不足；2%～6%为资本严重不足；2%及以下，为资本极端不足！

    根据加入保险计划的协议内容，当计划内的某家储蓄银行的风险资产比例跌到2%以下时，联邦存款保险公司有权直接接管该银行，并对其进行破产重组。

    通常，他们的处理方式非常简单粗暴。在当地法律法规允许的情况下，直接将那家资本极端不足的银行存款与债务，统一打包卖给附近一家资产状况良好，或者资本充足的银行。

    这是银行兼并中，十分常见的，甚至是最为常见的一种方式。而且带有极强的强制力，对原银行老板来说，协议规定得清清楚楚，你经营不善，让风险资本比例跌破了2%，你就自动丧失了对银行的所有权。

    也就意味着兼并方，根本不需要考虑原老板的意见了，而联邦存款保险公司又不直接经营银行，他们只会选择出售。甚至他们还担心一时半会找不到“接盘侠”...

    这种情况可谓是一拍即合，毫无阻力地就能完成对另一家银行的吞并。但这种办法，在这个年月也不是很常见...

    原因还是那个原因，相对落后的信息传递效率。会让fdic的监管中充满漏洞，比如未来中国影视圈经常爆雷的阴阳合同，在这年月的美国银行圈也非常常见。

    在审查来临前，往往是各家银行互相借款的高峰期。这些借款会以资本注入的方式进入银行公帐，作为银行资本金计入银行总资产，以求在fdic的审查中，提高自家的风险资产比例。等蒙混过关后，再连本带利地归还出去。

    甚至对于一般的小型储蓄银行来说，借款需求最多的，往往都是为了应付检查。这个套路玩多了，fdic也不是傻子。

    年年统计完了，回去定睛一看。一边是看上去一片欣欣向荣的景象。各家银行都好有钱啊～人民好富裕啊～
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